AML & KYC POLÍTICA

OÜ BTCfix está comprometida com os mais altos padrões de conformidade com a Lei Anti-Lavagem de Dinheiro (AML) e Financiamento Anti-Terrorista e exige que a gerência e os funcionários sigam os padrões nomeados.

Escopo

Esta Política delineia os padrões mínimos gerais unificados de controle interno da AML que seriam cumpridos pela empresa a fim de mitigar o risco legal, regulatório, reputacional, operacional e, como conseqüência, financeiro.

Objetivos

O objetivo das diretrizes é evitar que a empresa seja utilizada, intencionalmente ou não, por elementos criminosos para atividades de lavagem de dinheiro ou financiamento do terrorismo. A Política também permite à empresa conhecer / entender melhor o status de seus Investidores / Usuários e suas transações financeiras, para gerenciar riscos, incluindo a reputação.

Visão geral

OÜ BTCfix, como a maioria das empresas que prestam serviços no mercado financeiro, adere aos princípios de Anti-Lavagem de Dinheiro e impede ativamente qualquer ação que vise ou facilite o processo de legalização de fundos obtidos ilegalmente. A política AML significa impedir o uso dos serviços da empresa por criminosos, com o objetivo de lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo ou outras atividades criminosas.

Para este fim, foi introduzida pela empresa uma política rigorosa de detecção, prevenção e aviso dos órgãos correspondentes de quaisquer atividades suspeitas. Além disso, OÜ BTCfix não tem o direito de informar aos usuários que os órgãos responsáveis pela aplicação da lei estão informados sobre suas atividades. Também foi introduzido um sistema eletrônico complexo para identificar o usuário de cada empresa e conduzir um histórico detalhado de todas as operações.

A lavagem de dinheiro é geralmente definida como a prática de atos destinados a ocultar ou disfarçar as verdadeiras origens dos lucros obtidos de forma criminosa, de modo que os lucros parecem ter derivado de origens legítimas ou constituir bens legítimos. O financiamento do terrorismo é uma tentativa de ocultar ou a origem dos fundos ou seu uso pretendido, que poderia ser para fins criminosos.

O processo de lavagem de dinheiro pode ser dividido em três etapas seqüenciais:

Colocação.

Nesta fase, os fundos são convertidos em instrumentos financeiros, tais como cheques, contas bancárias e transferências de dinheiro, ou podem ser usados para a compra de bens de alto valor que podem ser revendidos. Eles também podem ser fisicamente depositados em bancos e instituições não bancárias (por exemplo, casas de câmbio). Para evitar suspeitas por parte da empresa, o lavador pode também fazer vários depósitos em vez de depositar toda a soma de uma vez, esta forma de colocação é chamada de smurfing.

Camadas.

Os fundos são transferidos ou movimentados para outras contas e outros instrumentos financeiros. É realizado para disfarçar a origem e interromper a indicação da entidade que realizou as múltiplas transações financeiras. A movimentação de fundos e a mudança em sua forma torna complicado rastrear o dinheiro que está sendo lavado.

Integração.

Os fundos voltam a circular como legítimos para a compra de bens e serviços.

Em resposta à escala e ao efeito da lavagem de dinheiro, os Estados Unidos da América e a União Européia aprovaram leis e diretrizes destinadas a combater a lavagem de dinheiro e o terrorismo. Estas Leis, juntamente com outros regulamentos, regras e orientações da indústria, formam a pedra angular de nossas obrigações AML/CTF e descrevem as ofensas e penalidades pelo não cumprimento.

Enquanto OÜ BTCfix fornece serviços de Cryptocurrency, atualmente não está regulamentada e não se enquadra no escopo das obrigações AML/KYC-AML/CTF, nossa administração implementou sistemas e procedimentos que atendem aos padrões estabelecidos pela União Européia. Esta decisão reflete o desejo da administração de impedir a lavagem de dinheiro e não ser usada por criminosos para branquear os lucros do crime.

POLÍTICA ANTI-LAVAGEM DE DINHEIRO

OÜ BTCfix desenvolveu e implementou um programa de combate à lavagem de dinheiro baseado no risco, composto de

- Políticas de Lavagem de Dinheiro Escritas

- Procedimentos de Identificação do Cliente

- Anti-Fraud Procedures

- Requisitos de manutenção de recordes

- Procedimentos de Avaliação de Risco do Cliente

- Sanction Lists Procedimentos

- OÜ BTCfix Procedimentos de Treinamento de Funcionários

- Procedimentos de atividade dos clientes em curso

A OÜ BTCfix AML Policy é projetada para prevenir a lavagem de dinheiro, atendendo aos padrões mundiais de combate à lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo, incluindo a necessidade de ter sistemas e controles adequados para mitigar o risco de a empresa ser utilizada para facilitar o crime financeiro. Esta Política AML estabelece os padrões mínimos que devem ser cumpridos e inclui:

- Estabelecer e manter uma Abordagem Baseada no Risco (RBA) para a avaliação e gestão dos riscos de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo enfrentados pela empresa;

- Estabelecer e manter a Due Diligence (CDD), identificação, verificação e conhecer os procedimentos de seu cliente, incluindo o reforço da Due Diligence para clientes que apresentem um risco mais elevado, tais como Pessoas Politicamente Expostas (PEPs);

- Estabelecer e manter sistemas e procedimentos baseados no risco para o monitoramento das atividades em andamento do cliente;

- Estabelecer procedimentos para relatar atividades suspeitas internamente e às autoridades de aplicação da lei relevantes, conforme apropriado;

- Manter registros apropriados para os períodos mínimos prescritos;

- Provendo treinamento e conscientização para todos os funcionários relevantes.

Devido ao compromisso da empresa com as políticas AML e KYC, os Usuários da empresa terão que concluir, mediante solicitação, um procedimento de verificação. Antes de OÜ BTCfix iniciar qualquer cooperação com o Usuário, a empresa garante que sejam produzidas provas satisfatórias ou que sejam tomadas outras medidas que produzam provas satisfatórias da identidade de qualquer cliente ou contraparte. A empresa também aplica um maior escrutínio aos Usuários, que são residentes de outros países, identificados por fontes confiáveis como países, com padrões AML inadequados ou que possam representar um alto risco de crime e corrupção e aos proprietários benéficos que residem e cujos fundos são provenientes de países indicados.

OÜ BTCfix tomará medidas para confirmar a autenticidade dos documentos e informações fornecidas pelos Usuários. Todos os métodos legais para dupla verificação de informações de identificação serão utilizados e OÜ BTCfix reserva-se o direito de investigar certos Usuários que tenham sido determinados como sendo arriscados ou suspeitos.

OÜ BTCfix reserva o direito de verificar a identidade do Usuário em uma base contínua, especialmente quando suas informações de identificação tiverem sido alteradas ou sua atividade parecer suspeita (incomum para o Usuário em particular). Além disso, OÜ BTCfix reserva o direito de solicitar documentos atualizados aos Usuários, mesmo que eles tenham passado na verificação de identidade no passado.

As informações de identificação do usuário serão coletadas, armazenadas, compartilhadas e protegidas estritamente de acordo com a OÜ BTCfix's Privacy Policy and related regulations.

Uma vez verificada a identidade do Usuário, OÜ BTCfix é capaz de se eximir de potencial responsabilidade legal em uma situação em que seus Serviços são utilizados para conduzir atividades ilegais.

Usuários individuais

Durante o processo de registro, cada Usuário fornece informações pessoais, especificamente: nome completo; data de nascimento; origem; endereço completo, incluindo número de telefone e código da cidade. Um Usuário envia os seguintes documentos (caso os documentos estejam escritos em caracteres não latinos: para evitar atrasos no processo de verificação, é necessário fornecer uma tradução autenticada do documento em inglês) devido aos requisitos da KYC e para confirmar as informações indicadas:

- uma cópia de alta resolução da primeira página do passaporte local ou internacional, onde a foto e a assinatura são claramente vistas, ou uma cópia da carteira de habilitação com os mesmos requisitos. Os documentos indicados devem ser válidos pelo menos 6 meses a partir da data de arquivamento.

- uma cópia de alta resolução de um recibo de pagamento de serviços públicos ou extrato bancário, contendo o nome completo do usuário e o local de residência real. Estes documentos não devem ter mais de 3 meses a partir da data de arquivamento.

Informações requeridas

OÜ BTCfix aceita somente pessoas físicas como Usuários, não como pessoas jurídicas. Ao se cadastrar, os Usuários passam por um processo de verificação automatizado onde se submetem:

- Nome completo;

- Data de nascimento;

- Uma foto única deles com sua identidade com foto emitida pelo governo.

Todas as informações de usuário enviadas são revisadas manualmente. Para os usuários que não podem ser verificados por meios automatizados (geolocalização, detecção de face algorítmica, verificação da lista de sanções), a devida diligência é solicitada conforme descrito abaixo.

Identificação emitida pelo governo

A verificação da identidade é exigida pela obtenção de uma cópia de alta resolução, não-expirada, do documento de identidade emitido pelo governo do usuário (passaporte, carteira de identidade nacional ou carteira de motorista). Os requisitos de imagem apresentados incluem:

- Full color image. Preto e branco, marca d'água, etc. não são aceitos;

- Legible. Todas as informações sobre a identificação devem ser completamente claras e legíveis. OÜ BTCfix não aceita IDs que estejam rasgadas ou desgastadas; e

- Background. As bordas do documento de identificação devem ser claramente visíveis sobre um fundo contrastante.

Comprovante de residência

A verificação da residência é requerida mediante a obtenção de uma cópia de um documento de comprovação de endereço aceitável emitido nos 3 meses anteriores ao estabelecimento de uma conta. O documento deve conter o nome e endereço do Usuário.

Uma prova válida de documento de residência pode ser:

- extracto bancário;

- debit ou extrato de cartão de crédito;

- conta de utilidade (água, eletricidade, gás, internet, telefone);

- declaração de pagamento ou documento oficial de salário do empregador;

- declaração de seguro;

- tax document; ou

- certificado de residência.

A comprovação de documentos de residência deve conter o nome do usuário, endereço e ser datada há menos de 3 meses.

Foto única do usuário

OÜ BTCfix reserva o direito de verificação posterior, se considerado necessário, caso a caso, e pode solicitar aos Usuários que enviem uma foto única de si mesmos com sua identificação emitida pelo governo, bem como uma nota manuscrita única. Na foto, o Usuário deve estar sorrindo visivelmente. Isto permite OÜ BTCfix provar facilmente que a foto do Usuário não foi roubada ou fotografada, e está sendo usada exclusivamente para OÜ BTCfix.

O ID que o usuário tem na mão:

- deve ser o mesmo ID emitido pelo governo que o Usuário apresentou anteriormente; e

- must be fully clear and readable.

A nota que o Usuário segura em suas mãos:

- must be handdwritten (not typed);

- deve ser em inglês;

- deve conter a data de hoje;

- deve conter a frase: Para negociação somente em wcex.com; e

- deve conter a assinatura do Usuário.

Verificação

Com base no risco, e na medida do razoável e praticável, garantimos que temos uma crença razoável de que conhecemos a verdadeira identidade de nossos clientes, utilizando procedimentos baseados no risco para verificar e documentar a exatidão das informações que obtemos sobre os usuários. Nosso "AML Compliance Officer" analisa as informações obtidas para determinar se as informações são suficientes para formar uma convicção razoável de que conhecemos a verdadeira identidade do cliente.

Podemos decidir utilizar os seguintes métodos não documentais de verificação de identidade:

- Independentemente, verificar a identidade do cliente através da comparação das informações fornecidas pelo cliente com informações obtidas de uma agência de informação ao consumidor, banco de dados público ou outra fonte;

- Verificar referências com outras instituições financeiras;

- Analisando se existe coerência lógica entre as informações de identificação fornecidas, tais como nome do usuário, endereço, código postal e data de nascimento;

- Utilizar identificação de dispositivos complexos (tais como "impressões digitais" ou verificações de geolocalização IP); e

- Obtendo uma cópia autenticada ou certificada da certidão de nascimento de um indivíduo ou identificação emitida pelo governo para identificação válida.

Usuários corporativos

Caso a empresa solicitante esteja listada em uma bolsa de valores reconhecida ou aprovada ou quando houver provas independentes que demonstrem que o solicitante é uma subsidiária integral ou uma subsidiária sob o controle de tal empresa, normalmente não serão necessários mais passos para verificar a identidade. Caso a empresa não esteja cotada e nenhum dos principais diretores ou acionistas já tenha uma conta com OÜ BTCfix, o funcionário fornece os seguintes documentos:

- uma cópia de alta resolução do certificado de incorporação/certificado;

- um extrato do Registro Comercial, ou documento equivalente, comprovando o registro de atos societários e emendas;

- nomes e endereços de todos os administradores, diretores e proprietários beneficiários da entidade corporativa;

- uma cópia de alta resolução do Memorando e Contrato Social ou documentos equivalentes devidamente registrados no registro competente;

- evidence of the company's registered address and the list of shareholders and directors;

- descrição e natureza do negócio (incluindo a data de início do negócio, produtos ou serviços fornecidos; e a localização do negócio principal).

Este procedimento é realizado para estabelecer a identidade do Usuário e para ajudar OÜ BTCfix conhecer / entender os Usuários e suas transações financeiras para poder fornecer os melhores serviços de comércio on-line.

FONTE DE VERIFICAÇÕES DE RIQUEZA

OÜ BTCfix realiza verificações obrigatórias da fonte de riqueza para todos os depósitos em moeda criptográfica que excedam o limite agregado de 10.000 euros. Os usuários são obrigados a preencher o Formulário de Questionário e fornecer Comprovante de Fonte de Riqueza reivindicada. Para verificar a fonte de riqueza/fonte de fundos de usuários individuais, OÜ BTCfix will:

1. Confiar no processo de verificação bancária de envio se os fundos forem enviados por transferência bancária. OÜ BTCfix não permite nenhuma transação de terceiros.

2. Em caso de transferência de moeda criptográfica, OÜ BTCfix utilizará as ferramentas de análise de cadeia de bloqueio para analisar a fonte de fundos recebidos. A análise mostrará se as moedas vindas da mineração (até duas transações da origem (mineração) ou se a

3. transaction goes from the address of the mining pool. Os relatórios de mineração podem ser solicitados para fins de verificação.

4. Se a análise mostrar que a transação é proveniente de uma troca regulada (fiat-enabled), OÜ BTCfix poderá solicitar a declaração desta troca confirmando a compra da moeda criptográfica para a moeda fiat.

Se não houver possibilidade de determinar a origem da moeda criptográfica, OÜ BTCfix solicitará um dos seguintes documentos:

1. Declaração bancária

2. Tax return

3. Carta de contador

4. Outros documentos confirmando a fonte de riqueza

Até que a verificação da Fonte de Riqueza esteja concluída OÜ BTCfix reserva o direito de suspender a conta e bloquear todas as transações de entrada e saída do Usuário.

Depois que a Verificação for concluída com sucesso OÜ BTCfix aumentará os limites da conta proporcionalmente ao volume de transações verificado.

ABORDAGEM BASEADA NO RISCO

OÜ BTCfix adota e mantém uma abordagem baseada em risco ("RBA") para avaliar e conter os riscos de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo decorrentes de quaisquer transações que tenha com os usuários. As diretrizes são as seguintes:

- Antes de entrar em qualquer transação ou transação proposta, as verificações necessárias devem ser conduzidas de acordo com o RBA, de modo a garantir que a identidade dos Usuários não corresponda com qualquer pessoa com antecedentes criminais conhecidos ou com entidades proibidas, tais como terroristas individuais ou organizações terroristas;

- Para fins de categorização de risco dos Usuários, as informações relevantes devem ser obtidas dos Usuários no momento ou antes do início de uma transação;

- O processo de categorização de risco para diferentes tipos de Usuários pode levar em conta o histórico dos Usuários, país de origem, fontes de fundos, volume de negócios ou depósitos, bem como o histórico social e financeiro;

- O resultado do processo de categorização de risco deve ser decidido com base nas informações relevantes fornecidas pelos Usuários no momento do início da relação comercial;

- Excelente diligência seria necessária para usuários de alto risco, especialmente aqueles para os quais as fontes de fundos não são claras, ou para transações de valor e freqüência mais elevados, que serão determinados por OÜ BTCfix a seu critério único e absoluto;

- OÜ BTCfix deve ser capaz de satisfazer às autoridades competentes que a devida diligência foi observada com base no perfil de risco do OÜ BTCfix em conformidade com as legislações pertinentes em vigor.

RESPONSÁVEL PELA CONFORMIDADE

O Compliance Officer é a pessoa, devidamente autorizada por OÜ BTCfix, cujo dever é assegurar a efetiva implementação e aplicação da Política AML/KYC. É responsabilidade do Compliance Officer supervisionar todos os aspectos de OÜ BTCfix's anti-money laundering and counter-terrorist financing, incluindo mas não limitado a:

1. Colhendo as informações de identificação dos usuários.

2. Estabelecer e atualizar políticas e procedimentos internos para a conclusão, revisão, apresentação e retenção de todos os relatórios e registros exigidos sob as leis e regulamentos aplicáveis.

3. Monitorando transações e investigando quaisquer desvios significativos da atividade normal.

4. Implementar um sistema de gerenciamento de registros para armazenamento e recuperação apropriados de documentos, arquivos, formulários e registros.

5. Atualizar a avaliação de risco regularmente.

6. Proporcionando a aplicação da lei com informações conforme exigido pelas leis e regulamentos aplicáveis.

O Compliance Officer tem o direito de interagir com as autoridades policiais, que estão envolvidas na prevenção de lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo e outras atividades ilegais.

MONITORAMENTO DA ATIVIDADE DO USUÁRIO

Os Usuários são conhecidos não apenas pela verificação de sua identidade (quem são), mas, mais importante, pela análise de seus padrões transacionais (o que eles fazem). Portanto, OÜ BTCfix depende da análise de dados como uma ferramenta de avaliação de risco e detecção de suspeitas. OÜ BTCfix realiza uma variedade de tarefas relacionadas à conformidade, incluindo captura de dados, filtragem, manutenção de registros, gerenciamento de investigações e relatórios. As funcionalidades do sistema incluem:

1. Verificação regular de Usuários contra "listas negras" reconhecidas (ex. OFAC), agregação de transferências por múltiplos pontos de dados, colocação de Usuários em listas de negação de vigilância e serviço, abertura de casos para investigação quando necessário, envio de comunicações internas e preenchimento de relatórios estatutários, se aplicável;

2. Case and document management.

Com relação à política AML/KYC, OÜ BTCfix irá monitorar todas as transações e se reserva o direito de

- assegure que as transações de natureza suspeita sejam relatadas às autoridades competentes através do Compliance Officer;

- requerir que o Usuário forneça quaisquer informações e documentos adicionais em caso de transações suspeitas;

- suspend or ended User's Account when OÜ BTCfix has reasonably suspicion that such User engaged in illegal activity.

A lista acima não é exaustiva e o Compliance Officer irá monitorar as transações dos usuários no dia-a-dia a fim de definir se tais transações devem ser relatadas e tratadas como suspeitas ou se devem ser tratadas como de boa-fé.

Uma transação suspeita é conhecida como uma transação que é inconsistente com os negócios legítimos do usuário ou com o histórico de transações do usuário habitual conhecido pelo monitoramento das atividades do usuário. OÜ BTCfix implementou o sistema de monitoramento das transações nomeadas (tanto automáticas como, se necessário, manuais) para evitar o uso dos serviços da empresa por criminosos.

A empresa se reserva o direito de suspender qualquer operação do usuário, que pode ser considerada ilegal ou, na opinião do pessoal, pode estar relacionada à lavagem de dinheiro.

CONTROLES INTERNOS

OÜ BTCfix implementa e mantém controles internos com o objetivo de assegurar que todas as suas operações cumpram com as exigências legais da AML e que todos os relatórios exigidos sejam feitos em tempo hábil.

MONITORAMENTO E RELATÓRIOS

OÜ BTCfix monitora diligentemente as transações em busca de atividades suspeitas. As transações que são incomuns são cuidadosamente analisadas para determinar se parece que não fazem sentido aparente ou parecem ser para um propósito ilegal. Quando tal atividade suspeita é detectada, o Compliance Officer determinará se é necessário um registro junto a qualquer autoridade de aplicação da lei.

As atividades suspeitas podem incluir mais do que apenas tentativas suspeitas de lavagem de dinheiro. A atividade pode ser suspeita, e OÜ BTCfix pode desejar fazer um registro junto a uma autoridade policial, mesmo que nenhum dinheiro seja perdido como resultado da transação.

Inicialmente, tomaremos a decisão de se uma transação é potencialmente suspeita. Uma vez concluída sua revisão dos detalhes da transação, tomaremos a decisão se a transação atende à definição de transação ou atividade suspeita e se qualquer arquivamento junto às autoridades de aplicação da lei deve ser feito.

Para efeitos das Políticas, uma "Transação Suspeita" significa uma transação ou tentativa de transação, que para uma pessoa agindo de boa fé,

- cria um motivo razoável de suspeita de que pode envolver lucros de atividades criminosas ou outras atividades ilícitas, independentemente do valor envolvido;

- apareça a ser feito em circunstâncias de complexidade incomum ou injustificada;

- apareça não ter nenhuma razão econômica ou propósito de boa-fé; e

- cria um motivo razoável de suspeita de que pode envolver o financiamento das atividades relacionadas ao terrorismo.

O monitoramento contínuo é um elemento essencial para uma implementação eficaz. OÜ BTCfix monitora diligentemente as transações para Transações Suspeitas e outras atividades suspeitas.

RECORD-KEEPING

Asseguramos que os registros da AML sejam mantidos adequadamente.

Documentamos nossa verificação, incluindo todas as informações de identificação fornecidas por um Usuário, os métodos utilizados e os resultados da verificação, e a resolução de quaisquer discrepâncias identificadas no processo de verificação. Mantemos registros contendo uma descrição de qualquer documento em que confiamos para verificar a identidade do Usuário, anotando o tipo de documento, qualquer número de identificação contido no documento, o local de emissão e, se houver, a data de emissão e data de expiração. Com relação à verificação não documental, retemos documentos que descrevem os métodos e os resultados de quaisquer medidas que tomamos para verificar a identidade de um Usuário.

Também mantemos registros contendo uma descrição da resolução de cada discrepância substantiva descoberta ao verificarmos as informações de identificação obtidas. Mantemos registros de todas as informações de identificação por sete anos após o encerramento da conta, ou pelo tempo razoavelmente necessário para cumprir com os regulamentos aplicáveis; mantemos registros feitos sobre a verificação da identidade do Usuário por sete anos após o registro ser feito, ou pelo tempo razoavelmente necessário para cumprir com os regulamentos aplicáveis.

TREINAMENTO

Todos os novos funcionários recebem treinamento antilavagem de dinheiro como parte do programa de treinamento obrigatório de recém-contratados. Todos os funcionários aplicáveis também são obrigados a completar anualmente o treinamento de AML. A participação em programas adicionais de treinamento direcionados é exigida para todos os funcionários com responsabilidades diárias de AML e KYC.

Nosso treinamento inclui, no mínimo: (1) como identificar bandeiras vermelhas e sinais de lavagem de dinheiro que surgem durante o curso das funções dos funcionários; (2) o que fazer quando o risco for identificado (incluindo como, quando e para quem escalar a atividade incomum do usuário ou outras bandeiras vermelhas (3) quais são as funções dos funcionários em OÜ BTCfix's compliance efforts and how to perform them; (4) OÜ BTCfix's record retention policy; e (5) as conseqüências disciplinares (incluindo penalidades civis e criminais) pelo não cumprimento.

Nossas operações são revistas regularmente para verificar se certos funcionários necessitam de treinamento adicional especializado. Os procedimentos escritos são atualizados para refletir tais mudanças.

POLÍTICA DE SANÇÕES

OÜ BTCfix está proibido de fazer transações com indivíduos, empresas e países que estejam em listas de sanções prescritas. OÜ BTCfix será, portanto, submetido contra as listas de sanções das Nações Unidas, União Européia, Tesouro Britânico e Escritório de Controle de Ativos Estrangeiros (OFAC) dos EUA em todas as jurisdições em que operamos.

INTERPRETAÇÃO

A versão original do idioma dos Termos é o inglês e, portanto, a versão em inglês prevalecerá. Todas as interpretações dos termos devem ser baseadas no texto original em inglês.