AML & KYC Politik
OÜ BTCfix ist den höchsten Standards der Anti-Geldwäsche (AML) Compliance und Anti-Terrorismus-Finanzierung verpflichtet und verlangt von der Geschäftsführung und den Mitarbeitern die Einhaltung der genannten Standards.
Geltungsbereich
Diese Richtlinie umreißt die minimalen allgemeinen einheitlichen Standards der internen AML-Kontrolle, die vom Unternehmen eingehalten werden, um das rechtliche, regulatorische, reputationsbezogene, operative und folglich finanzielle Risiko zu mindern.
Ziele
Das Ziel der Richtlinien ist es, zu verhindern, dass das Unternehmen absichtlich oder unabsichtlich von kriminellen Elementen für Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierungsaktivitäten genutzt wird. Die Richtlinie ermöglicht es dem Unternehmen außerdem, den Status seiner Investoren/Nutzer und deren Finanzgeschäfte besser zu kennen/zu verstehen, um Risiken einschließlich der Reputation zu managen.
Übersicht
OÜ BTCfix, wie die meisten Unternehmen, die Dienstleistungen auf dem Finanzmarkt anbieten, hält sich an die Grundsätze der Geldwäschebekämpfung und verhindert aktiv alle Handlungen, die darauf abzielen oder den Prozess der Legalisierung von illegal erworbenen Geldern erleichtern. AML-Politik bedeutet, die Nutzung der Dienstleistungen des Unternehmens durch Kriminelle zu verhindern, mit dem Ziel der Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung oder anderer krimineller Aktivitäten.
Zu diesem Zweck wurde vom Unternehmen eine strenge Politik zur Erkennung, Verhinderung und Warnung der entsprechenden Stellen vor verdächtigen Aktivitäten eingeführt. Darüber hinaus hat OÜ BTCfix kein Recht, Benutzer zu melden, damit die Strafverfolgungsbehörden über ihre Aktivitäten informiert werden. Es wurde auch ein komplexes elektronisches System zur Identifizierung jedes Benutzers des Unternehmens und zur Führung einer detaillierten Historie aller Vorgänge eingeführt.
Geldwäsche wird allgemein definiert als das Begehen von Handlungen, die darauf abzielen, die wahre Herkunft von aus Straftaten stammenden Erlösen zu verbergen oder zu verschleiern, so dass die Erlöse den Anschein erwecken, aus legitimen Quellen zu stammen oder legitime Vermögenswerte darzustellen. Bei der Terrorismusfinanzierung wird versucht, entweder die Herkunft der Gelder oder ihre beabsichtigte Verwendung, die für kriminelle Zwecke sein könnte, zu verschleiern.
Der Prozess der Geldwäsche kann in drei aufeinanderfolgende Stufen unterteilt werden:
Platzierung.
In dieser Phase werden die Gelder in Finanzinstrumente umgewandelt, z. B. in Schecks, Bankkonten und Überweisungen, oder sie können für den Kauf hochwertiger Waren verwendet werden, die weiterverkauft werden können. Sie können auch physisch bei Banken und Nicht-Bank-Institutionen (z. B. Währungswechslern) eingezahlt werden. Um den Verdacht des Unternehmens zu vermeiden, kann der Geldwäscher auch mehrere Einzahlungen vornehmen, anstatt die gesamte Summe auf einmal zu deponieren; diese Form der Platzierung wird Smurfing genannt.
Layering.
Gelder werden auf andere Konten und andere Finanzinstrumente übertragen oder verschoben. Es wird durchgeführt, um die Herkunft zu verschleiern und den Hinweis auf die Entität, die die mehrfachen Finanztransaktionen durchgeführt hat, zu unterbrechen. Das Verschieben von Geldern und die Änderung ihrer Form erschwert die Rückverfolgung des gewaschenen Geldes.
Integration.
Gelder kommen wieder in den Kreislauf, da sie legitim sind, um Waren und Dienstleistungen zu kaufen.
Als Reaktion auf das Ausmaß und die Auswirkungen der Geldwäsche haben die Vereinigten Staaten von Amerika und die Europäische Union Gesetze und Richtlinien zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismus erlassen. Diese Gesetze bilden zusammen mit anderen Vorschriften, Regeln und Branchenrichtlinien den Eckpfeiler unserer AML/CTF-Verpflichtungen und umreißen die Straftatbestände und Strafen bei Nichteinhaltung.
Während OÜ BTCfix Cryptocurrency-Dienste anbietet, die derzeit nicht reguliert sind und nicht in den Anwendungsbereich der AML/KYC-AML/CTF-Verpflichtungen fallen, hat unser Management Systeme und Verfahren implementiert, die den von der Europäischen Union festgelegten Standards entsprechen. Diese Entscheidung spiegelt den Wunsch des Managements wider, Geldwäsche zu verhindern und nicht von Kriminellen zum Waschen von Erträgen aus Straftaten genutzt zu werden.
ANTI-GELDWÄSCHE-POLITIK
OÜ BTCfix hat ein risikobasiertes Anti-Geldwäsche-Programm entwickelt und implementiert, das Folgendes umfasst:
- Geschriebene Anti-Geldwäsche-Richtlinien
- Verfahren zur Kundenidentifizierung
- Betrugsbekämpfungsmaßnahmen
- Anforderungen an die Buchführung
- Verfahren zur Risikobewertung beim Kunden
- Sanktionslisten-Verfahren
- OÜ BTCfixSchulungsprozeduren für Mitarbeiter
- Verfahren für laufende Kundenaktivitäten
Die OÜ BTCfix AML-Richtlinie wurde entwickelt, um Geldwäsche zu verhindern, indem sie die weltweiten Standards zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung erfüllt, einschließlich der Notwendigkeit, über angemessene Systeme und Kontrollen zu verfügen, um das Risiko zu mindern, dass die Firma zur Erleichterung von Finanzkriminalität genutzt wird. Diese AML-Richtlinie legt die Mindeststandards fest, die eingehalten werden müssen und beinhaltet:
- Einführung und Aufrechterhaltung eines risikobasierten Ansatzes (Risk-Based Approach, RBA) zur Bewertung und zum Management von Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungsrisiken, denen die Firma ausgesetzt ist;
- Einführung und Aufrechterhaltung von risikobasierten Verfahren für die Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden (Customer Due Diligence, CDD), Identifizierung, Verifizierung und "Know Your Customer"-Verfahren, einschließlich verstärkter Sorgfaltspflichten für Kunden, die ein höheres Risiko darstellen, wie z. B. politisch exponierte Personen (PEPs);
- Einrichtung und Aufrechterhaltung risikobasierter Systeme und Verfahren für die Überwachung laufender Kundenaktivitäten;
- Einrichtung von Verfahren zur Meldung verdächtiger Aktivitäten intern und an die zuständigen Strafverfolgungsbehörden, soweit angemessen;
- Geeignete Aufzeichnungen für die vorgeschriebenen Mindestzeiträume aufbewahren;
- Schulung und Sensibilisierung aller relevanten Mitarbeiter.
Aufgrund der Verpflichtung des Unternehmens zu den AML & KYC Politik müssen die Benutzer des Unternehmens auf Anfrage ein Verifizierungsverfahren abschließen. Bevor OÜ BTCfix eine Zusammenarbeit mit dem Benutzer beginnt, stellt das Unternehmen sicher, dass zufriedenstellende Nachweise erbracht oder andere Maßnahmen ergriffen werden, die einen zufriedenstellenden Nachweis für die Identität eines Kunden oder einer Gegenpartei liefern. Das Unternehmen wendet außerdem eine verschärfte Prüfung auf Benutzer an, die in anderen Ländern ansässig sind, die von glaubwürdigen Quellen als Länder mit unzureichenden AML-Standards identifiziert wurden oder die ein hohes Risiko für Kriminalität und Korruption darstellen können, sowie auf wirtschaftliche Eigentümer, die in den genannten Ländern ansässig sind und deren Gelder aus diesen Ländern stammen.
OÜ BTCfix wird Maßnahmen ergreifen, um die Echtheit der von den Benutzern bereitgestellten Dokumente und Informationen zu bestätigen. Es werden alle legalen Methoden zur doppelten Überprüfung von Identifizierungsinformationen eingesetzt und OÜ BTCfix behält sich das Recht vor, bestimmte Benutzer zu untersuchen, die als riskant oder verdächtig eingestuft wurden.
OÜ BTCfix behält sich das Recht vor, die Identität eines Benutzers laufend zu überprüfen, insbesondere wenn seine Identifikationsdaten geändert wurden oder seine Aktivitäten verdächtig erscheinen (ungewöhnlich für den jeweiligen Benutzer). Darüber hinaus behält sich OÜ BTCfix das Recht vor, aktuelle Dokumente von den Benutzern anzufordern, auch wenn sie in der Vergangenheit die Identitätsprüfung bestanden haben.
Die Identifikationsdaten des Nutzers werden in strikter Übereinstimmung mit der Datenschutzrichtlinie von OÜ BTCfix und den damit verbundenen Vorschriften erfasst, gespeichert, weitergegeben und geschützt.
Sobald die Identität des Nutzers verifiziert wurde, ist OÜ BTCfix in der Lage, sich von einer potenziellen rechtlichen Haftung zu befreien, wenn seine Dienste zur Durchführung illegaler Aktivitäten genutzt werden.
Einzelne Benutzer
Während des Registrierungsprozesses gibt jeder Benutzer persönliche Informationen an, insbesondere: vollständiger Name; Geburtsdatum; Herkunft; vollständige Adresse, einschließlich Telefonnummer und Ortsvorwahl. Ein Benutzer sendet die folgenden Dokumente (falls die Dokumente in nicht-lateinischen Schriftzeichen geschrieben sind: um Verzögerungen im Verifizierungsprozess zu vermeiden, ist es notwendig, eine notariell beglaubigte Übersetzung des Dokuments in englischer Sprache vorzulegen) wegen der Anforderungen von KYC und zur Bestätigung der angegebenen Informationen:
- eine hochauflösende Kopie der ersten Seite des lokalen oder internationalen Reisepasses, auf der das Foto und die Unterschrift deutlich zu sehen sind, oder eine Kopie des Führerscheins mit den gleichen Anforderungen. Die angegebenen Dokumente müssen mindestens 6 Monate ab dem Anmeldedatum gültig sein.
- eine hochauflösende Kopie einer Quittung über die Zahlung von Versorgungsleistungen oder eines Kontoauszugs, die den vollständigen Namen des Nutzers und den tatsächlichen Wohnort enthalten. Diese Dokumente sollten nicht älter als 3 Monate ab dem Datum der Einreichung sein.
Erforderliche Informationen
OÜ BTCfix lässt nur natürliche Personen als Benutzer zu, keine juristischen Personen. Nach der Registrierung durchläuft der Benutzer einen automatisierten Verifizierungsprozess, bei dem er seine Daten angibt:
- Vollständiger Name;
- Geburtsdatum;
- Ein eindeutiges Foto, das sie mit ihrem amtlichen Lichtbildausweis zeigt.
Alle eingereichten Benutzerinformationen werden manuell überprüft. Für Benutzer, die nicht durch automatisierte Mittel (Geolokalisierung, algorithmische Gesichtserkennung, Überprüfung von Sanktionslisten) verifiziert werden können, wird eine erweiterte Sorgfaltspflicht wie unten beschrieben verlangt.
Staatlich ausgestellte ID
Zur Überprüfung der Identität ist eine hochauflösende, nicht abgelaufene Kopie des vom Staat ausgestellten Ausweises des Benutzers (Reisepass, Personalausweis oder Führerschein) erforderlich. Die eingereichten Bildanforderungen umfassen:
- Vollfarbiges Bild. Schwarz-weiß, Wasserzeichen etc. werden nicht akzeptiert;
- Lesbar. Alle Informationen auf der ID müssen vollständig klar und lesbar sein. OÜ BTCfix akzeptiert keine Ausweise, die zerrissen oder abgenutzt sind; und
- Hintergrund. Die Ränder des ID-Dokuments müssen auf einem kontrastreichen Hintergrund deutlich sichtbar sein.
Nachweis des Wohnsitzes
Der Nachweis des Wohnsitzes erfolgt durch eine Kopie eines akzeptablen Adressnachweises, der in den letzten 3 Monaten vor der Einrichtung des Kontos ausgestellt wurde. Das Dokument muss den Namen und die Adresse des Benutzers enthalten.
Ein gültiges Dokument zum Nachweis des Wohnsitzes kann sein:
- Bankauszug;
- Debit- oder Kreditkartenauszug;
- Versorgungsrechnung (Wasser, Strom, Gas, Internet, Telefon);
- Lohnabrechnung oder offizieller Gehaltsnachweis des Arbeitgebers;
- Versicherungsnachweis;
- Steuerbeleg; oder
- Wohnsitzbescheinigung.
Der Wohnsitznachweis muss den Namen und die Adresse des Benutzers enthalten und darf nicht älter als 3 Monate sein.
Einzigartiges Foto des Benutzers
OÜ BTCfix behält sich das Recht vor, weitere Verifizierungen vorzunehmen, wenn dies von Fall zu Fall für notwendig erachtet wird, und kann von den Benutzern verlangen, ein eindeutiges Foto von sich selbst mit ihrem amtlichen Ausweis sowie eine eindeutige handschriftliche Notiz einzureichen. Auf dem Foto muss der Benutzer sichtlich lächeln. Auf diese Weise kann OÜ BTCfix leicht beweisen, dass das Bild des Benutzers nicht gestohlen oder mit Photoshop bearbeitet wurde und ausschließlich für OÜ BTCfix verwendet wird.
Die ID, die der Benutzer in der Hand hält:
- muss der gleiche amtliche Ausweis sein, den der Benutzer zuvor eingereicht hat; und
- muss vollständig klar und lesbar sein.
Der Schein, den der Benutzer in der Hand hält:
- muss handschriftlich sein (nicht getippt);
- muss in Englisch sein;
- muss das heutige Datum enthalten;
- muss den Satz enthalten: Nur für den Handel auf wcex.com; und
- muss die Unterschrift des Benutzers enthalten.
Verifizierung
Basierend auf dem Risiko und soweit angemessen und praktikabel, stellen wir sicher, dass wir die wahre Identität unserer Kunden kennen, indem wir risikobasierte Verfahren einsetzen, um die Richtigkeit der Informationen, die wir über die Benutzer erhalten, zu überprüfen und zu dokumentieren. Unser AML Compliance Officer analysiert die Informationen, die wir erhalten, um festzustellen, ob die Informationen ausreichen, um eine hinreichende Überzeugung zu bilden, dass wir die wahre Identität des Kunden kennen.
Wir können beschließen, die folgenden nicht-dokumentarischen Methoden zur Überprüfung der Identität zu verwenden:
- Unabhängige Überprüfung der Identität des Kunden durch den Vergleich von Informationen, die der Kunde zur Verfügung stellt, mit Informationen, die er von einer Verbraucherauskunftei, einer öffentlichen Datenbank oder einer anderen Quelle erhält;
-Überprüfung von Referenzen bei anderen Finanzinstituten;
- Analyse, ob es eine logische Konsistenz zwischen den angegebenen identifizierenden Informationen gibt, wie z.B. dem Namen, der Adresse, der Postleitzahl und dem Geburtsdatum des Benutzers;
- Nutzung von komplexer Geräteidentifikation (wie "digitale Fingerabdrücke" oder IP-Geolokalisierungsprüfungen); und
- Einholung einer notariell beglaubigten oder beglaubigten Kopie der Geburtsurkunde einer Person oder eines von der Regierung ausgestellten Ausweises zur gültigen Identifizierung.
Firmenkunden
Wenn das antragstellende Unternehmen an einer anerkannten oder zugelassenen Börse notiert ist oder wenn ein unabhängiger Nachweis vorliegt, dass der Antragsteller eine hundertprozentige Tochtergesellschaft oder eine Tochtergesellschaft unter der Kontrolle eines solchen Unternehmens ist, sind in der Regel keine weiteren Schritte zur Überprüfung der Identität erforderlich. Falls das Unternehmen nicht börsennotiert ist und keiner der Hauptgeschäftsführer oder Aktionäre bereits ein Konto bei OÜ BTCfix hat, legt der Beamte die folgenden Dokumente vor:
- eine hochauflösende Kopie der Gründungsurkunde/Zertifikat;
- ein Auszug aus dem Handelsregister oder ein gleichwertiges Dokument, das die Eintragung von Gesellschaftsakten und Änderungen belegt;
- Namen und Anschriften aller leitenden Angestellten, Direktoren und wirtschaftlichen Eigentümer der juristischen Person;
- eine hochauflösende Kopie des Gesellschaftsvertrags und der Satzung oder gleichwertige Dokumente, die ordnungsgemäß beim zuständigen Register eingetragen sind;
- ein Nachweis über die eingetragene Adresse der Gesellschaft und die Liste der Aktionäre und Direktoren;
- Beschreibung und Art der Geschäftstätigkeit (einschließlich des Datums der Aufnahme der Geschäftstätigkeit, der angebotenen Produkte oder Dienstleistungen und des Ortes der Haupttätigkeit).
Dieser Vorgang wird durchgeführt, um die Identität des Benutzers festzustellen und OÜ BTCfix zu helfen, die Benutzer und ihre Finanzgeschäfte zu kennen / zu verstehen, um die besten Dienstleistungen des Online-Handels anbieten zu können.
QUELLE DES VERMÖGENSNACHWEISES
OÜ BTCfix führt verpflichtende Überprüfungen der Vermögensquelle für alle Kryptowährungseinlagen durch, die den aggregierten Schwellenwert von 10.000 € überschreiten. Benutzer sind verpflichtet, das Fragebogenformular auszufüllen und einen Nachweis über die behauptete Vermögensquelle vorzulegen. Um die Quelle des Vermögens/der Mittel einzelner Benutzer zu überprüfen, wird OÜ BTCfix:
1.Verlassen Sie sich auf den Verifizierungsprozess der sendenden Bank, wenn die Mittel per Banküberweisung gesendet werden. OÜ BTCfix lässt keine Transaktionen von Dritten zu.
2.Im Falle einer Kryptowährungsüberweisung wird OÜ BTCfix die Blockchain-Analysetools verwenden, um die Quelle der eingehenden Gelder zu analysieren. Die Analyse wird zeigen, ob die Coins aus dem Mining kommen (bis zu zwei Transaktionen vom Ursprung (Mining) oder ob die
3.Transaktion von der Adresse des Mining-Pools stammt. Zur Verifizierung können Mining-Reports angefordert werden.
4.Wenn die Analyse zeigt, dass die Transaktion von einer regulierten (fiat-fähigen) Börse kommt, kann OÜ BTCfix die Erklärung von dieser Börse anfordern, die den Kauf der Kryptowährung für Fiat-Währung bestätigt.
Wenn es keine Möglichkeit gibt, die Herkunft der Kryptowährung zu bestimmen, wird OÜ BTCfix eines der folgenden Dokumente anfordern:
1.Bankauszug
2.Steuererklärung
3.Buchhalterbrief
4.Andere Dokumente, die die Quelle des Vermögens bestätigen
Bis zum Abschluss der Überprüfung der Vermögensquelle behält sich OÜ BTCfix das Recht vor, das Konto zu sperren und alle ein- und ausgehenden Transaktionen des Benutzers zu blockieren.
Nach erfolgreichem Abschluss der Verifizierung erhöht OÜ BTCfix die Kontolimits proportional zum verifizierten Transaktionsvolumen.
RISIKOBASIERTER ANSATZ
OÜ BTCfix verfolgt einen risikobasierten Ansatz ("RBA") zur Bewertung und Eindämmung von Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungsrisiken, die sich aus Transaktionen mit Nutzern ergeben, und hält diesen aufrecht. Die Richtlinien lauten wie folgt:
- Vor dem Abschluss von Transaktionen oder geplanten Transaktionen werden die notwendigen Überprüfungen in Übereinstimmung mit dem RBA durchgeführt, um sicherzustellen, dass die Identität der Nutzer nicht mit Personen mit bekanntem kriminellem Hintergrund oder mit verbotenen Einheiten wie einzelnen Terroristen oder terroristischen Organisationen übereinstimmt;
- Für die Zwecke der Risikokategorisierung der Nutzer werden die relevanten Informationen von den Nutzern zum Zeitpunkt oder vor dem Abschluss einer Transaktion eingeholt;
- Bei der Risikokategorisierung für verschiedene Arten von Nutzern können der Hintergrund der Nutzer, das Herkunftsland, die Geldquellen, das Umsatz- oder Einlagenvolumen sowie der soziale und finanzielle Hintergrund berücksichtigt werden;
- Das Ergebnis der Risikokategorisierung wird auf der Grundlage der relevanten Informationen entschieden, die von den Nutzern zum Zeitpunkt der Aufnahme der Geschäftsbeziehung zur Verfügung gestellt werden;
- Für Benutzer mit höherem Risiko, insbesondere für solche, deren Geldquellen nicht klar sind, oder für Transaktionen mit höherem Wert und höherer Häufigkeit, ist eine verstärkte Sorgfaltspflicht erforderlich, die von OÜ BTCfix nach eigenem und absolutem Ermessen festgelegt wird;
- OÜ BTCfix muss in der Lage sein, die zuständigen Behörden davon zu überzeugen, dass die Sorgfaltspflicht auf der Grundlage des Risikoprofils der OÜ BTCfix in Übereinstimmung mit den einschlägigen geltenden Rechtsvorschriften eingehalten wurde.
COMPLIANCE-BEAUFTRAGTER
Der Compliance Officer ist die von OÜ BTCfix ordnungsgemäß bevollmächtigte Person, deren Aufgabe es ist, die effektive Umsetzung und Durchsetzung der AML/KYC-Richtlinie sicherzustellen. Es liegt in der Verantwortung des Compliance Officers, alle Aspekte der OÜ BTCfix Anti-Geldwäsche- und Anti-Terrorismus-Finanzierung zu überwachen, einschließlich, aber nicht beschränkt auf:
1.Erfassung der Identifikationsdaten der Benutzer.
2.Einrichten und Aktualisieren interner Richtlinien und Verfahren für das Ausfüllen, Überprüfen, Einreichen und Aufbewahren aller Berichte und Aufzeichnungen, die gemäß den geltenden Gesetzen und Vorschriften erforderlich sind.
3.Überwachung von Transaktionen und Untersuchung aller signifikanten Abweichungen von der normalen Aktivität.
4.Einführen eines Records-Management-Systems zur angemessenen Aufbewahrung und Wiederauffindung von Dokumenten, Dateien, Formularen und Protokollen.
5.Regelmäßige Aktualisierung der Risikobewertung.
6.Die Bereitstellung von Informationen für Strafverfolgungsbehörden gemäß den geltenden Gesetzen und Vorschriften.
Der Compliance Officer ist berechtigt, mit den Strafverfolgungsbehörden zu interagieren, die an der Verhinderung von Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und anderen illegalen Aktivitäten beteiligt sind.
ÜBERWACHUNG DER BENUTZERAKTIVITÄT
Die Benutzer werden nicht nur durch die Verifizierung ihrer Identität (wer sie sind), sondern vor allem durch die Analyse ihrer Transaktionsmuster (was sie tun) erkannt. Daher verlässt sich OÜ BTCfix auf die Datenanalyse als Instrument zur Risikobewertung und Verdachtserkennung. OÜ BTCfix führt eine Vielzahl von Compliance-bezogenen Aufgaben aus, einschließlich Datenerfassung, Filterung, Aufzeichnung, Untersuchungsmanagement und Berichterstattung. Zu den Systemfunktionalitäten gehören:
1.Reguläre Überprüfung von Nutzern gegen anerkannte "schwarze Listen" (z.B. OFAC), Aggregation von Überweisungen nach mehreren Datenpunkten, Platzierung von Nutzern auf Überwachungs- und Dienstverweigerungslisten, Eröffnung von Fällen zur Untersuchung, wenn nötig, Versand von internen Mitteilungen und Ausfüllen von gesetzlichen Berichten, falls zutreffend;
2.Fall- und Dokumentenmanagement.
Im Hinblick auf die AML/KYC-Richtlinie wird OÜ BTCfix alle Transaktionen überwachen und behält sich das Recht vor:
- sicherzustellen, dass Transaktionen verdächtiger Natur über den Compliance-Beauftragten an die zuständigen Strafverfolgungsbehörden gemeldet werden;
- den Nutzer auffordern, im Falle verdächtiger Transaktionen zusätzliche Informationen und Dokumente zur Verfügung zu stellen;
- das Konto des Nutzers zu sperren oder zu kündigen, wenn OÜ BTCfix den begründeten Verdacht hat, dass der Nutzer an illegalen Aktivitäten beteiligt ist.
Die obige Liste ist nicht erschöpfend, und der Compliance Officer wird die Transaktionen der Nutzer täglich überwachen, um festzulegen, ob solche Transaktionen zu melden und als verdächtig zu behandeln sind oder als gutgläubig zu behandeln sind.
Eine verdächtige Transaktion wird als eine Transaktion bezeichnet, die nicht mit den legitimen Geschäften des Benutzers oder der üblichen Transaktionshistorie des Benutzers, die aus der Überwachung der Benutzeraktivitäten bekannt ist, übereinstimmt. OÜ BTCfix hat das System zur Überwachung der genannten Transaktionen implementiert (sowohl automatisch als auch, falls erforderlich, manuell), um die Nutzung der Dienste des Unternehmens durch Kriminelle zu verhindern.
Das Unternehmen behält sich das Recht vor, den Betrieb eines Benutzers zu sperren, der nach Meinung des Personals als illegal angesehen werden kann oder mit Geldwäsche in Verbindung steht.
INTERNE KONTROLLEN
OÜ BTCfix implementiert und unterhält interne Kontrollen, um sicherzustellen, dass alle seine Operationen mit den gesetzlichen AML-Anforderungen übereinstimmen und dass alle erforderlichen Berichte rechtzeitig erstellt werden.
ÜBERWACHUNG UND BERICHTERSTATTUNG
OÜ BTCfix überwacht Transaktionen gewissenhaft auf verdächtige Aktivitäten. Transaktionen, die ungewöhnlich sind, werden sorgfältig überprüft, um festzustellen, ob sie einen offensichtlichen Sinn ergeben oder einem ungesetzlichen Zweck zu dienen scheinen. Wenn eine solche verdächtige Aktivität festgestellt wird, bestimmt der Compliance Officer, ob eine Meldung an eine Strafverfolgungsbehörde erforderlich ist.
Verdächtige Aktivitäten können mehr als nur vermutete Geldwäscheversuche umfassen. Eine Aktivität kann verdächtig sein, und OÜ BTCfix kann eine Einreichung bei einer Strafverfolgungsbehörde erforderlich machen, auch wenn durch die Transaktion kein Geld verloren geht.
Die Entscheidung, ob eine Transaktion potenziell verdächtig ist, wird zunächst von uns getroffen. Sobald wir die Überprüfung der Transaktionsdetails abgeschlossen haben, treffen wir die Entscheidung, ob die Transaktion die Definition einer verdächtigen Transaktion oder Aktivität erfüllt und ob eine Anmeldung bei den Strafverfolgungsbehörden erfolgen sollte.
Für die Zwecke der Richtlinien bedeutet eine "verdächtige Transaktion" eine Transaktion oder versuchte Transaktion, die für eine in gutem Glauben handelnde Person
- den begründeten Verdacht erweckt, dass es sich um Erlöse aus kriminellen oder anderen illegalen Aktivitäten handeln könnte, unabhängig vom Wert;
- erscheint unter Umständen von ungewöhnlicher oder ungerechtfertigter Komplexität gemacht zu werden;
- erscheint keinen wirtschaftlichen Grund oder gutgläubigen Zweck zu haben; und
- einen begründeten Verdacht aufkommen lässt, dass es sich um die Finanzierung von Aktivitäten im Zusammenhang mit Terrorismus handeln könnte.
Laufende Überwachung ist ein wesentliches Element einer effektiven Implementierung. OÜ BTCfix überwacht Transaktionen gewissenhaft auf verdächtige Transaktionen und andere verdächtige Aktivitäten.
AKTENFÜHRUNG
Wir stellen sicher, dass die AML-Aufzeichnungen ordnungsgemäß geführt werden.
Wir dokumentieren unsere Verifizierung, einschließlich aller von einem Benutzer zur Verfügung gestellten identifizierenden Informationen, der verwendeten Methoden und der Ergebnisse der Verifizierung sowie der Lösung aller während des Verifizierungsprozesses festgestellten Unstimmigkeiten. Wir führen Aufzeichnungen, die eine Beschreibung jedes Dokuments enthalten, auf das wir uns bei der Überprüfung der Identität eines Benutzers verlassen haben, wobei wir die Art des Dokuments, jede in dem Dokument enthaltene Identifikationsnummer, den Ort der Ausstellung und, falls vorhanden, das Ausstellungsdatum und das Ablaufdatum vermerken. In Bezug auf die nicht-dokumentarische Überprüfung bewahren wir Dokumente auf, die die Methoden und die Ergebnisse aller Maßnahmen beschreiben, die wir zur Überprüfung der Identität eines Benutzers ergriffen haben.
Wir bewahren auch Aufzeichnungen auf, die eine Beschreibung der Lösung jeder wesentlichen Unstimmigkeit enthalten, die bei der Verifizierung der erhaltenen Identifizierungsinformationen entdeckt wurde. Wir bewahren Aufzeichnungen über alle Identifizierungsinformationen für sieben Jahre nach der Schließung des Kontos auf oder so lange, wie es zur Einhaltung der geltenden Vorschriften erforderlich ist; wir bewahren Aufzeichnungen über die Überprüfung der Identität des Nutzers für sieben Jahre nach der Erstellung der Aufzeichnung auf oder so lange, wie es zur Einhaltung der geltenden Vorschriften erforderlich ist.
TRAINING
Alle neuen Mitarbeiter erhalten eine Anti-Geldwäsche-Schulung als Teil des obligatorischen Schulungsprogramms für neue Mitarbeiter. Alle betroffenen Mitarbeiter müssen außerdem jährlich eine AML-Schulung absolvieren. Die Teilnahme an zusätzlichen gezielten Schulungsprogrammen ist für alle Mitarbeiter mit täglicher AML- und KYC-Verantwortung erforderlich.
Unsere Schulung umfasst mindestens: (1) wie rote Flaggen und Anzeichen von Geldwäsche zu erkennen sind, die im Laufe der Aufgaben der Mitarbeiter auftreten; (2) was zu tun ist, sobald das Risiko identifiziert wurde (einschließlich wie, wann und an wen ungewöhnliche Benutzeraktivitäten oder andere rote Flaggen zu eskalieren sind); (3) welche Rollen die Mitarbeiter bei den Compliance-Bemühungen von OÜ BTCfix haben und wie sie diese ausführen; (4) die Richtlinie zur Aufbewahrung von Unterlagen von OÜ BTCfix; und (5) die disziplinarischen Konsequenzen (einschließlich zivil- und strafrechtlicher Strafen) bei Nichteinhaltung.
Unsere Arbeitsabläufe werden regelmäßig überprüft, um festzustellen, ob bestimmte Mitarbeiter spezielle Zusatzschulungen benötigen. Die schriftlichen Verfahren werden aktualisiert, um solche Änderungen zu berücksichtigen.
SANKTIONSRICHTLINIE
OÜ BTCfix ist es untersagt, Geschäfte mit Personen, Unternehmen und Ländern zu tätigen, die auf vorgeschriebenen Sanktionslisten stehen. OÜ BTCfix prüft daher die Sanktionslisten der Vereinten Nationen, der Europäischen Union, des britischen Finanzministeriums und des US Office of Foreign Assets Control (OFAC) in allen Ländern, in denen wir tätig sind.
INTERPRETATION
Die ursprüngliche Sprachversion der Bedingungen ist Englisch, und daher ist die englische Sprachversion maßgebend. Jede Interpretation des Textes der Bedingungen muss auf dem englischen Originaltext basieren.